Milhares de americanos sonham em abrir um pequeno negócio. Somente entre 2019 e 2020, cerca de 1 milhão de pequenas empresas foram abertas nos Estados Unidos, segundo dados da Small Business Administration (SBA).
Há um fator comum que todas essas empresas precisavam para iniciar: dinheiro. Levantar fundos suficientes é fundamental para fazer uma pequena empresa decolar e abrir caminho para a longevidade e o sucesso futuro.
Neste artigo, abordaremos a seguinte maneira de obter dinheiro para iniciar um pequeno negócio:
- Poupança
- Empréstimos pessoais
- Cartões de crédito
- Empréstimo bancário
- Capital de risco e investidores anjos
- Programas Governamentais
- Programas Corporativos
- Crowdfunding e Crowdlending
1. Poupança
A maioria dos fundadores de startups usa suas economias pessoais para financiar seus negócios, de acordo com o Gallup Small Business Index .
Dito isso, você não deve esgotar sua conta bancária para arrecadar fundos para o seu negócio. Os empreendedores devem reservar despesas suficientes (para aluguel e mantimentos, por exemplo) para durar um ano. Porque? Porque muitas startups não são lucrativas por meses após a abertura.
Empresas menores baseadas em serviços provavelmente podem se safar com 3 a 6 meses de capital de giro para cobrir as despesas operacionais.
Existem várias maneiras de começar a economizar para iniciar sua pequena empresa, incluindo:
- Diminuir a dívida do cartão de crédito (ligue para o seu banco para solicitar uma taxa de juros mais baixa)
- Configure uma dedução automática para sua conta poupança
- Livre-se de todos os serviços que não usa, como academia ou assinatura de compartilhamento de carro
- Configure um orçamento usando um serviço como You Need a Budget
- Comprar usado: Isso inclui seu carro e quaisquer outras compras. Procure grupos em sua área focados em comércio ou venda de itens usados.
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2. Empréstimos Pessoais
Essa tática envolve pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos. Para evitar ressentimentos, coloque os termos do empréstimo pessoal por escrito. Seja claro sobre quanto você precisa, qual é a taxa de juros e quando será reembolsado.
3. Cartões de crédito
Você pode usar seu cartão de crédito pessoal ou abrir um cartão de crédito comercial.
Mesmo que esta opção esteja aberta para você, não a escolha levianamente. Os cartões de crédito costumam ter altas taxas de juros que aumentam seu saldo mensalmente. Você pode acabar com um saldo de dívida muito maior do que o planejado, o que pode prejudicar seu novo negócio.
Ainda confiante de que os cartões de crédito são o melhor caminho para você? Certifique-se de usar um cartão com a menor taxa de juros possível e excelentes condições de pagamento. Pesquise Credit.com para encontrar o cartão certo para o seu negócio.
4. Empréstimos Bancários
Infelizmente, um empréstimo bancário para pequenas empresas não é garantido. Os bancos querem planos de negócios herméticos e excelentes pontuações de crédito antes de considerar a aprovação de um empréstimo para pequenas empresas.
Eles também podem querer que você invista seu próprio dinheiro no negócio para provar que está realmente comprometido em fazer sua empresa funcionar.
Você pode ir com seu banco pessoal, pois eles já estarão familiarizados com seu histórico bancário. Ou escolha um banco historicamente conhecido por conceder empréstimos a pequenas empresas.
Para melhorar suas chances de obter um empréstimo, escolha um credor garantido pela SBA . (Leia mais sobre os requisitos de empréstimo da SBA .)
Calculadora de Empréstimos Empresariais
Estime quanto seu empréstimo para pequenas empresas pode custar, usando esta calculadora de empréstimos comerciais .
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5. Venture Capital e Angel Investors
O capital de risco e o investimento anjo são mais adequados para empresas de alto crescimento ou empresas que já são lucrativas com bom fluxo de caixa. Ainda assim, cada investidor tem sua própria especialidade em termos de região, setor e idade da empresa.
Você precisará de uma ideia única e um plano de negócios sólido para atrair seus investimentos. O SBA pode ajudar a combiná-lo com potenciais investidores privados por meio de seu programa SBIC. Os investimentos são normalmente feitos ao longo de um período de 3 anos.
Os investimentos do SBIC vêm em 3 formas:
- Empréstimos . Os empréstimos do SBIC variam de US$ 250.000 a US$ 10 milhões, que devem ser pagos (com juros). As taxas de juros são de 9% a 16%.
- Equidade . O SBIC lhe dará dinheiro para o seu negócio por uma parte da propriedade (e controle). Os investimentos variam de US$ 100 mil a US$ 5 milhões.
- Empréstimo e Capital . Uma combinação das 2 primeiras opções. Os empréstimos vêm com taxas de juros de 10% a 14% e os investimentos variam de US$ 250.000 a US$ 10 milhões.
6. Programas Governamentais
Os subsídios do governo podem exigir alguma pesquisa para encontrar o caminho certo para você. A SBA tem escritórios, chamados Centros de Desenvolvimento de Pequenas Empresas , em todos os Estados Unidos que podem orientá-lo sobre as bolsas disponíveis, além de fornecer consultoria e treinamento de negócios. Grants.gov também tem informações sobre mais de 1.000 programas de subsídios federais.
Alguns subsídios para pequenas empresas estão disponíveis para empreendedores que enfrentam barreiras únicas. Por exemplo:
- Os Centros de Negócios da Mulher oferecem aconselhamento sobre empréstimos locais, estaduais e privados para mulheres, especialmente aquelas que são economicamente ou socialmente desfavorecidas
- As empresas pertencentes a minorias podem verificar este site da SBA que as conecta ao financiamento
- O programa 8(a) Business Development ajuda empresas de áreas economicamente desfavorecidas
- Os Centros de Negócios do Veteran’s Outreach podem combinar veteranos com empréstimos.
7. Programas Corporativos
Empresas selecionadas oferecem programas que apoiam pequenas empresas, incluindo financiamento a juros baixos. Por exemplo, o Goldman Sachs tem um programa que oferece empréstimos acessíveis a empresas que podem não se qualificar em fontes de crédito tradicionais.
8. Crowdfunding e Crowdlending
O crowdfunding geralmente envolve pedir fundos a grandes grupos de pessoas em sites de crowdfunding dedicados. Eles geralmente recebem um presente ou o produto que você está desenvolvendo em troca do investimento. Crowdlending funciona da mesma maneira, exceto que seus financiadores esperam que você os pague de volta.
Aqui estão algumas opções:
- Kickstarter : A escolha mais popular. Você adiciona detalhes do projeto, sua meta de financiamento e seu prazo. Você pode então enviar um e-mail para familiares e amigos com o link da sua página. Os pagamentos para você são feitos via cartão de crédito. Se você atingir sua meta, o Kickstarter fica com 5% e o Stripe (processador de pagamentos do Kickstarter) fica com 3% a 5%.
- Indiegogo : Uma alternativa ao Kickstarter.
- AngelList : Combina você com investidores anjos.
- Kiva : Peça pequenos empréstimos com 0% de juros.
- Accion Microfinance Bank : Os empréstimos geralmente têm uma taxa de juros de 3% a 8%, mais custos adicionais.
